投資信託とは？ - 投資信託初心者ガイド おしえて投資信託

投資信託とは？

投資信託とはどんな商品なのでしょうか？
株式投資とはどこが違うの？と疑問に思われている方も多いでしょう。

まずは、投資信託の基本的なしくみからご説明します。

投資信託とは、
運用会社が投資家から資金を集め、その資金を様々な方法で運用し、その結果得られた収益を各投資家に分配する商品。

リスク、リターンの関係にあっては預金と株式投資の中間に位置する金融商品です。

投資信託を簡単に説明すると、ファンドマネージャーと呼ばれる投資のプロに自分のお金を預けて、自分の代わりに運用してもらう金融商品。

投資信託は、多くの人がお金を出し合い、その資金をまとめて運用するため、まとまった資金が必要となる株式投資に比べ、比較的少ない資金で投資をはじめることができます。

専門知識のあるプロが運用するため、投資初心者にとっては、株式投資よりも安心感があります。

株式投資に比べ、大きなリターンは期待できませんが、その分、比較的リスクは低くなります。

しかし、リスクが低いといっても、投資信託は金融商品です。
預貯金とは異なり、元本割れのリスクがあることも理解しおきましょう。

投資信託の魅力

投資信託への投資家の関心は高く、各金融機関とも投資信託を主要金融商品のひとつに位置付けています。
そんな投資信託にはどんな魅力があるのでしょうか？

分散投資は投資の基本です。
株式や債券だけに偏らず、様々な投資対象に分けて投資することで、リスクを最小限に抑えることができます。
例え、一人の投資家の資金は小額でも、多くの投資家が資金を出し合っているので、運用できる資金も当然大きくなり、複数の株式銘柄や債券などに投資を分散させることができるのです。

投資信託は、決められた期間ごとに決算を行い、利益が出た分を分配金として投資家に還元するものです。
例えば、その都度分配金をもらうよりも、分配金を再投資することでより資金を増やしていくことができます。

投資信託なら1万円程度の自己資金で投資することができます。
しかし、1万円で投資信託を購入後、そのまま何もしないというのでは投資信託の意味がありません。
コツコツと少しづつでも投資信託を買い増していくことで、結果的に大きな資産を作ることができるでしょう。

投資信託のメリット・デメリット

初心者が投資信託を始めるにあたり、これだけは知っておきたい投資信託のメリット・デメリットをまとまてみました。

1.少額からでも手軽に投資が可能
株式投資等の場合、ある程度まとまった資金（数十万円）が必要となりますが、投資信託の場合、1万円程度からの投資も可能です。

2.分散投資でリスクを低減できるしくみ
自分で株式、公社債など分散投資する場合、手続き等が複雑になりますが、投資信託の場合、もとからリスクを低減するように分散投資の仕組みが取り入れられています。

3.ニーズに応じた商品の豊富さ
利益追求型、安定型など目的によって分類されています。

4.専門家に運用を任せられる。

1.元本割れのリスク
預貯金との最大の違いと言えるかもしれません。
（一方で株式に比べると元本割れの度合いが少なくてすむと考えておいて問題ないでしょう。）

2.投資信託の手数料
投資信託は信託会社に資金の運用を委託するため、当然、信託会社に対して手数料を支払う必要があります。
通常3%程度、投資額が1億円程度なら1%程度となります。
したがって、少額投資の場合、かえって割高になってしまうことがあります。

3.専門家（信託会社）の選択
投資信託において最も重要なことは、運用を任せる専門家選び。
専門家は「投資のプロ」といっても、市場は生き物であり、そのすべてを把握することは不可能です。
この専門家選びを間違うと大きなリスクを負うことにもなりかねません。